保险界有许多流传广泛的说法，一般泉源都不行考，准确性也有待商榷。好比今天看到一篇文章，形貌“人这一生必须的七张保单”，点开一看，一股保险公司洗脑话术的味道，于是瞟了几眼就急忙关闭。其实买保险哪有那么多“必须”？只要能满足自己的需求，切合每个阶段的人生计划，能转移该阶段的主要风险，也就足够了。如果有谁能斩钉截铁地说你非如此不行，那对方恐怕是尚有一些目的。

差别人在差别阶段的风险是差别的，很难有一套放诸四海而皆准的设置，所以今天就凭据人生的差别阶段，来大致分析一下差别人群的风险和保险需求。接待大家对号入座，但请不要全盘照搬。

一、少年期（0-20岁）人在未成年时期险些不负担家庭责任，纵然发生风险，一般也有家长顶着。所以相应的，保险需求其实并不全面，而且买保险的优先级也靠后。这一阶段的人通常免疫力较差，特别是婴幼儿和儿童，很容易得病；而且未成年人的自我掩护能力也比力弱，容易受到伤害。

由于他们经济不独立，没有收入，所以保费通常由怙恃负担，预算取决于家里的经济条件。但相对来说，这一阶段的人投保的保费是最低的，所以性价比很高。主要风险：1. 免疫力低，有患病风险；2. 部门孩子生动好动，加上自保能力差 ，有发生意外的风险；3. 发展历程中可能需要较大的教育支出。

险种计划：1. 儿童医保，交一年保一年，是兜底的保障；2. 学平险，学平险是给在校生的保障，通常交费不高，保得比力全面。可以提供意外身故/伤残、意外医疗、疾病身故、疾病/意外住院医疗、住院津贴，有的学平险还能提供重疾等保障；3. 其他增补：重疾险、医疗险、意外险，重疾和医疗险用于转移患大病的风险，意外险用于提供意外保障。

如果家长另有余力可以适当购置教育金，但须要性次于前几个险种。二、青年期（20-35岁）青年期是许多人拼搏的时期，保险需求也日益凸显。这一阶段的人身体状况较好，但压力较大，需要准备立室，可能还会背上房贷、车贷。

青年期的群体经济逐渐独立，但通常储蓄较少，而且消费欲望较高，欠债率也比力高，所以预算相对有限。在此阶段投保，保费也比力自制，性价比高。主要风险：1. 有一定的重疾、死亡风险；2. 上班通勤等，有一定的意外风险；险种计划：1. 意外险，防范意外风险；2. 重疾险+百万医疗险，转移大病风险，百万医疗险报销医疗用度，重疾险弥补收入损失；3. 定期寿险，有债务和养家压力的人可以为自己买一定保额的定期寿险，万一身故，能给家人留下一笔钱用于开支或还债。三、中年期（35-50岁）这个年事段的人在社会上是中流砥柱，在家里往往也是顶梁柱，是保险需求最高，最需要全面设置保险的群体。

这部门人群上有老下有小，责任很重，但身体可能已经泛起了种种疾病。通常他们的稳定性高于青年人，更为注重家庭和生活的安宁。财政方面，中年群体的经济压力较小，收入稳定，有一定储蓄和投资需求。主要风险：各方面的风险都逐渐上升，需要举行较全面的转移。

险种计划：1. 重疾险+百万医疗险：转移大病风险，重疾险注意保额；2. 较高额的意外险和寿险：防止因意外或身故而给家庭造成重大攻击；3. 养老险等带有理财性质的保险：作为社保以外的养老增补或投资；4. 产业险：如家财险和车险，保产业宁静。四、中暮年期（50岁及以上）中暮年群体身体性能开始下降，患病风险逐渐增加；部门失能群体还需要恒久照顾护士。但中暮年群体的收入淘汰，如果没做好养老计划，很可能生活品质会受到影响，医疗开支增加；部门人群会有产业分配和传承的需求。

50岁以上的群体保费都很高，投保的性价比偏低，而且受身体原因所限，许多保险都不能买了。主要风险：1.疾病风险，疾病发病率上升；2.意外风险，身体素质和反映能力都下降的暮年人，较容易发生意外；3.失能风险，失能老人如何照顾护士，是一个广泛的难题。险种计划：1.医疗险或防癌险：如果医疗险已经不能购置，可以思量康健见告宽松的防癌险，能转移癌症的风险；2.养暮年金险：能为老人提供养老金，但通常是在上一阶段就开始举行计划的；2.照顾护士险：恒久照顾护士险能报销失能群体请护工或者住养老机构发生的照顾护士用度；4.其他增补：终身寿险，适合有资产传承需求的群体。

以上是给差别年事段群体的设置参考，但详细如何举行计划，需要凭据个体和家庭的情况来举行。那么本期的分享就到这里了，我是梧桐君，接待关注，有任何保险方面的疑问都可以私信我~。

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